当你卖出加密货币时,全部风险就在不对称上:你的加密转账是最终的,而某些法币付款不是。如果买家在你放币之后能撤销付款,你两头都输。因此,对卖家而言,一种支付方式最重要的属性是付款方能否把钱撤回去。
三个撤销风险等级
低
即时结算的银行间推送付款:PIX、UPI、Faster Payments、SEPA、Zelle、Interac。只有法院命令才能撤回。
中
没有买家保护的托管钱包(Wise、Revolut、Payoneer、AirTM):没有银行拒付,但如果付款方以欺诈方式充值,服务商可以追回。
高
付款方可以申请撤销并胜诉的方式:PayPal(即使是“亲友付款”)、Skrill、Neteller,以及用银行卡充值的 Venmo 或 Cash App。这是针对加密货币卖家的经典攻击手段。
iEscrow 对此怎么做
市场只提供低风险和中风险通道,由 iEscrow 按国家选定(每个国家一种银行转账,加上 PIX 等)。PayPal、Venmo、Cash App、Skrill 和 Neteller 不可用:不是提醒,而是政策。你无法用它们发布广告,因此没有买家能把你推向它们。
它同时固定了付款人:收款账户的户名永远是账户所有者本人,由平台设定(身份验证后即为与证件核对过的姓名),因此来自第三方账户的付款——这正是赃款借卖家之手洗白的方式——是一个你看得见、也能拒绝的危险信号。
“亲友付款”并不能让 PayPal 对卖家安全。买家仍可声称交易未经授权,用卡充值的付款还可以通过银行卡拒付。某些情况下是几个月之后。
如果你已经放币,付款却被撤销了
直说:iEscrow 无法撤销一次加密货币放行,也没有任何托管能让银行“撤销一次撤销”。你能做的是收集交易记录(对方身份、声明的付款、确认)交给银行反欺诈部门,必要时报警。永远不落到这一步的办法,是你一开始接受的支付通道。